När det kommer till att köpa ett hem eller en fastighet är det av största vikt att ha en omfattande förståelse av olika finansiella termer som kan ha en betydande inverkan på din affär. Två termer som ofta används i detta sammanhang är ”handpenning” och ”kontantinsats.” Även om dessa termer kan användas omväxlande av människor, är det viktigt att inse att de faktiskt har olika betydelser och spelar olika roller i köpprocessen. Att ha en klar insikt om skillnaderna mellan handpenning och kontantinsats är nödvändigt för att fatta välgrundade och ekonomiskt ansvarsfulla beslut när du går vidare med ditt fastighetsköp.
Vi kommer att exemplifiera med ett fastighetsköp med följande info:
- Köpeskilling: 3 000 000 SEK
- Handpenning: 10%
- Kontantinstats: 15%
Vad är handpenning?
Handpenning, inom fastighetsköp, är den initiala summa pengar som köparen betalar som en försäkran om sitt bud på en fastighet. Det är ett sätt att visa att köparen är seriös och engagerad i affären. Handpenningen betalas vanligtvis vid kontraktsskrivning. Detta belopp varierar men är vanligtvis en procentandel av fastighetens totala pris, vanligtvis runt 10 procent.
Handpenningen innebär inte en extra kostnad för köparen, eftersom den räknas som en del av den totala köpeskillingen när affären slutförs. Om affären går igenom går handpenningen ofta till att täcka en del av köpeskillingen, medan om affären inte genomförs på grund av köparens fel kan säljaren behålla handpenningen som ersättning för tiden och mödan som spenderats på affären.
Handpenning är inte en extra kostnad för köparen, utan snarare ett sätt att visa engagemang och försäkra säljaren om att köparen är seriös med affären. Det är viktigt att förstå att om köparen inte kan slutföra affären av någon annan anledning än säljarens fel, kan det leda till att köparen förlorar handpenningen. Reglerna och villkoren för handpenning kan variera beroende på var affären äger rum och dess specifika omständigheter. Därför är det av yttersta vikt att noga granska och förstå de kontrakt och dokument som är involverade i fastighetsköpet.
Handpenningen i praktiken
Handpenningen är en förskottsbetalning som köparen gör vid fastighetsköp för att visa sitt engagemang och försäkra säljaren om att affären kommer att slutföras. Om vi tar ett exempel där köpeskillingen för en fastighet är 3 000 000 SEK och handpenningen är 10 procent, skulle handpenningen i det fallet vara 300 000 SEK. Detta belopp betalas oftast vid tidpunkten för kontraktsskrivningen. Efter att handpenningen har betalats återstår 90 procent av köpeskillingen, det vill säga 2 700 000 SEK, som måste betalas när köparen tar över fastigheten. Handpenningen säkerställer att både köparen och säljaren är engagerade i affären och att den kommer att slutföras enligt överenskommelsen.
Handpenningen betalas oftast till mäklaren som agerar som en tredje part i fastighetsaffären. Detta säkerställer att handpenningen hanteras korrekt och rättvist, och den deponeras på ett förtroende- eller klientkonto. När affären slutförs och köparen tar över fastigheten, används handpenningen oftast som en del av köpeskillingen eller som en kredit mot det slutgiltiga köpbeloppet. På detta sätt fungerar handpenningen som en säkerhet för både köparen och säljaren i fastighetsaffären.
Vad är kontantinsats?
Kontantinsatsen är den summa pengar som en bostadsköpare måste betala kontant vid tidpunkten för fastighetsköpet. Det är den del av köpeskillingen som inte finansieras genom ett lån, såsom ett bolån. Kontantinsatsen är ett viktigt element i fastighetsköp, och den används ofta för att säkerställa att köparen har en viss ekonomisk kapacitet och engagemang i affären.
Vanligtvis måste köparen betala 10 eller 15 procent av köpeskillingen i kontantinsats för att få ett bolån och köpa en fastighet. Denna procentsats kan variera beroende på marknaden, långivarens krav och köparens ekonomiska situation. Ibland kan köpare välja att betala en större kontantinsats, vilket kan påverka lånets villkor och räntor positivt.
Kontantinsatsen måste vanligtvis betalas när köpekontraktet undertecknas och fastigheten överlämnas till köparen. Det är viktigt att ha pengarna tillgängliga för kontantinsatsen vid denna tidpunkt, eftersom det är en nödvändig del av fastighetsaffären.
Kontantinsats i praktiken
Kontantinsats i praktiken innebär att när du köper en fastighet till exempel för 3 000 000 SEK och har en kontantinsats på 15 procent, vilket skulle motsvara 450 000 SEK, måste dessa pengar finnas tillgängliga på ett specifikt konto. Denna summa används för att täcka den del av köpeskillingen som inte finansieras genom ett lån, såsom ett bolån.
Vid tidpunkten för fastighetsaffären, närmare bestämt på tillträdesdagen, träffar mäklaren både köparens och säljarens banker. Detta möte syftar till att genomföra köpet och se till att alla ekonomiska transaktioner går korrekt till.
På detta möte bekräftar köparen och säljaren att de har täckt sina åtaganden, inklusive kontantinsatsen och resten av köpeskillingen. Bankerna deltar för att säkerställa att pengarna överförs korrekt och att båda parter får de avtalade beloppen. Efter att affären är avslutad och alla pappersarbeten är klara, erhåller både köparen och säljaren kvitto på att transaktionen har genomförts enligt överenskommelsen.
Kontantinsatsen är således en viktig del av hela fastighetsköpet och måste finnas tillgänglig vid tidpunkten för tillträdet för att säkerställa en smidig och korrekt avslutning av affären.
Slutsats
Sammanfattningsvis, om du köper en fastighet till ett pris av 3 000 000 SEK och har en handpenning på 10 procent och en kontantinsats på 15 procent, innebär det att du måste betala 10 procent av köpeskillingen i handpenning, vilket i detta fall motsvarar 300 000 SEK. Därefter måste du ha en kontantinsats på 15 procent av köpeskillingen, vilket är 450 000 SEK. Sammantaget måste du således betala 750 000 SEK ur egen ficka för att täcka både handpenning och kontantinsats.
När du har betalat dessa belopp har du finansierat resterande 75 procent av köpeskillingen genom ett bolån eller annan finansiering. Din belåningsgrad är alltså 75 procent, vilket är det belopp du har lånat i förhållande till fastighetens totala pris.
Det är viktigt att förstå handpenningens och kontantinsatsens roll i fastighetsaffären och att säkerställa att du har de nödvändiga medlen tillgängliga vid köpet för att säkerställa en smidig transaktion.
Skulle du behöva låna till kontantinsats kan du jämföra långivare på Lånefakta.
Handpenning är en initial betalning som görs av köparen som ett tecken på engagemang och försäkran om att fastighetsaffären kommer att genomföras. Det är oftast en procentandel av köpeskillingen och betalas vid kontraktsskrivningen. Kontantinsatsen är den summa som köparen måste kunna betala ur egen ficka för att få ett bostadslån. Den måste vara minst 15 procent av köpeskillingen enligt lag och är ett villkor för att få ett lån.
För att beräkna handpenningen multiplicerar du köpeskillingen med den procentandel som överenskommits med säljaren. Till exempel, om priset på fastigheten är 3 000 000 SEK och handpenningen är 10 procent, skulle handpenningen vara 300 000 SEK. På samma sätt räknar du ut kontantinsatsen, om priset är 3 000 000 SEK, skulle kontantinsatsen vara minst 450 000 SEK.
Handpenning: 3 000 000 SEK * 0.1 = 300 000 SEK
Kontantinsats: 3 000 000 SEK * 0.15 = 450 000 SEK
Om du inte kan betala handpenningen eller kontantinsatsen riskerar du att inte kunna slutföra fastighetsaffären. Det är viktigt att ha nödvändiga medel tillgängliga före kontraktsskrivningen och att ha låneansökningar godkända av din bank för att säkerställa att du kan täcka dessa kostnader.
Ja, det är möjligt att ta ett lån, känt som ett handpenningslån eller ett lån för kontantinsatsen, om du inte har tillräckligt med egna medel. Detta lån kan tecknas med din blivande långivare eller din nuvarande bank. Det är dock viktigt att förstå villkoren och kostnaderna för ett sådant lån innan du går vidare.
Nej, storleken på kontantinsatsen kan variera beroende på vilken typ av fastighet du köper. För de flesta bostäder är minimikontantinsatsen enligt lag 15 procent av köpeskillingen. Men om du köper en lantbruksfastighet kan kontantinsatsen vara högre, närmare bestämt 25 procent.
